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平臺級產品
銀行行業解決方案
咨詢規劃
行業數字化轉型
零售業務轉型咨詢
- 方案背景
- 行業痛點
- 咨詢方法論
- 咨詢內容
- 方案優勢
- 客戶案例
方案背景
數字化時代，客戶的需求是多樣的、線上線下一體的，零售銀行業務發展，需要從全行視角出發, 統一客戶運營模式與邏輯，打造全行級客戶運營體系，并將“體系落在平臺上”；借助數字化平臺，強化總行“大腦”作用，提升跨條線、跨業務的系統、數據、平臺一體化程度。這樣才能真正實現“因時而變”。
全行級的客戶運營體系，關鍵在于實現前臺“立體聯動營銷”，推動網點 + APP + 網絡經營服務平臺的高效聯動，建立策略驅動的“客戶運營中臺”，強化分層、分類等策略的執行落地，強化資源的集中統籌。
體系是骨架，經營是血液，但現有的經營模式局限于單業務條線、單部門經營，經營是割裂的，存在很大斷點的，相較于互聯網機構，金融行業的運營仍處于初級階段，需要建立“人貨場”的新模式。
行業痛點
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零售業務轉型的戰略方向亟待明確需要基于客戶經營框架，開展現狀分析、同業調研，全面梳理本行財富客戶經營痛點、斷點、瓶頸。深入了解同業領先實踐，重點調研客戶經營、運營體系，確定適合本行發展的零售業務轉型戰略方向。
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零售業務發展策略亟待優化需要構建以客戶規模增長為目標，以客戶旅程為主線的財富客戶分層、分類、分群經營模式，強化客戶數字化經營能力，通過建立機制、流程、規范、標準、系統來落地固化，打造財富領域的獲客、活躍、留存、變現、裂變經營閉環。同時，構建實施全客戶、全旅程、全渠道的運營模式，形成策略驅動、總行引領、三級聯動的閉環管理體系。
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零售業務發展的戰略支撐亟待夯實需要固化營銷與經營旅程，形成“工作范式”。優化客群經營“策略庫”，形成基于客戶畫像、客戶標簽、客戶生命周期等的策略體系與策略庫，并不斷升級，形成客群經營大腦。實現通過一套行之有效的經營范式、工作范式、營銷范式、策略范式做好零售業務經營。
咨詢方法論
神州信息從問題出發，從指標中來到指標中去，解決零售經營發展的關鍵問題與重要瓶頸，強化指標優化與管控。同時，圍繞如何拓展客戶、如何經營客戶、如何服務客戶形成一套標準化工作范式，形成“以客戶為中心”的零售經營模式。為做好模式優化，需要構建內部流程維度的四大支撐，即全客群、全服務、全產品、全渠道的協同與融合，實現聚力、合力。在此基礎上，需要做好管理賦能、流程優化賦能、金融科技賦能，實現“自驅式發展”。
咨詢內容
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現狀分析與評估診斷零售業務經營體系現狀，提出整體規劃：基于零售業務經營體系框架，開展現狀分析、同業調研，全面梳理本行零售業務經營體系痛點、斷點、瓶頸。深入了解同業領先實踐，重點從客戶維度、內部流程維度、學習成長維度，全面了解客戶經營、運營體系、產品體系、渠道體系等，結合同業實踐成果，提出零售業務經營體系建議等。
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零售業務經營體系規劃優化零售產品、渠道、服務、客戶的經營體系，構建數字化支撐能力：以客戶規模增長為目標，以客戶旅程為主線，構建零售業務經營體系的分層、分類、分群經營模式，打造全客群、全產品、全服務、全渠道的經營模式，強化客戶數字化經營能力，通過建立機制、流程、規范、標準、系統等實現固化，打造獲客、活躍、留存、變現、裂變的客戶經營閉環。同時，構建實施全客戶、全旅程、全渠道的運營模式，形成策略驅動、總行引領、三級聯動的閉環管理體系。
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速贏場景建設推進項目成果的實踐、固化、評價、優化：以速贏固化零售業務發展模式，形成“工作范式”。重點從客戶維度中的痛點，內部流程中的斷點，學習成長中的發力點出發，形成更加符合本行發展實際，更加適應行業發展趨勢的，行之有效的經營范式、工作范式、營銷范式、策略范式。
方案優勢
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學•內學強模型實施 外學強生態合作神州信息有豐富“數字化與科技分析模型”并結合眾多咨詢案例與實踐，全方位診斷數字化發展現狀 ; 神州信息能夠充分結合本行實際，萃取經驗，發現優勢；神州信息擁有來自相關領域的專家，有深度的行業洞察深刻理解行業發展內在邏輯
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悟•規劃全面體系的業務藍圖以神州信息咨詢的行業洞察和金融行業價值地圖，對公司戰略和業務的全面、深入理解，幫助本行全面構建科技引領的業務全景視圖；通過全景視圖，清晰的呈現關鍵業務能力需求，為業務變革指明方向和路徑，明確信息科技能力提升詳細規劃、落地實施保障機制，豐富的場景識別 流程優化與運營能力；借助神州信息咨詢端到端的解決方案，以及豐富的咨詢經驗幫助本行探索“深耕本地”的場景經營與運營模式；借助神州信息流程優化領先能力，打破部門壁壘，建立部門協作、融合的共享服務理念，強化前中后臺的協同，構建差異化場景運營能力體系
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見•從設計到需求落地 高質量建設關鍵場景聚焦關鍵場景，結合業務發展方向與需求，設計速贏方案穩步推進速贏方案落地見效；設置速贏評價的關鍵指標，并結合神州信息指標跟蹤與督導機制，推進指標完成；融合生態能力，推進本行與各生態合作，實現借力，推動金融 + 非金融生態圈建設
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見•共同建立完善的項目推進與監理機制借助神州信息豐富的 PMO 經驗，建立項目管理體系，推進關鍵的支撐保障機制落地、到位、見效；對“三年規劃”進行全程管控，保證設計與實施一致，金融行業主管合伙人、數字化轉型合伙人、總監等全程深度參與
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創•以終為始、陪伴式服務，助力創建一流財富客戶經營銀行提供豐富的知識轉移、培訓機制與內容，定期向本行介紹行業領先經驗與實踐；定期推動神州信息生態合作機構，如互聯網頭部公司、領先銀行等與本行交流合作
客戶案例
某股份制銀行財私客戶數字化經營體系咨詢項目、某股份制銀行財富客戶場景化智能運營項目
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